Іпотека і її погашення після розлучення

Найчастіше багато пари поспішають якомога швидше скріпити свої стосунки узами шлюбу. Цей поспіх призводить до того, що, проживши в шлюбі кілька років, подружжя все-таки розлучаються.

І відразу ж починається розділ майна, включаючи придбану в шлюбі квартиру, але як бути, якщо сімейне гніздечко взято в кредит, як буде ділитися іпотека після розлучення?

При розлученні подружжя відразу постає питання: як поділити квартиру? Це буває особливо складно зробити, якщо квартира придбана за допомогою іпотечного кредиту. Такий кредит видається на строк від 10 до 20 років. Його виплата не залежить від рівня сімейних відносин і повинна бути проведена рівно в строк. При цьому обидва чоловіки є созаемщиками. Ця ситуація є непростою. Багато хто не знає, що в таких випадках треба робити при неминучому розлучення.

Нерідко після розлучення колишнє подружжя намагаються кредитні зобов'язання звалити на другу половину. Відповідно до закону придбання квартири кваліфікується як спільна власність незалежно від частки участі кожної із сторін. Відповідно, права на неї в обох подружжя теж рівні. При цьому якщо квартира оформлена на одного з колишнього подружжя, то другий з них має рівне право на? частина, яка може бути замінена матеріальною компенсацією.

Ще при зверненні в банк обох подружжя з метою взяття іпотечного кредиту банк, страхуючи себе, висуває незаперечна вимога, на підставі якого подружжя стають созаемщиками. Це робиться з метою страховки банку на випадок, якщо подружжя приймуть рішення про розірвання шлюбу. У такому випадку, на підставі підписаного заздалегідь вимоги, обидва чоловіки несуть рівну відповідальність за даним кредитом після розірвання шлюбу.

Наяву не завжди виходить все так просто і гладко. Не у всіх випадках обоє здатні виплачувати після шлюборозлучного процесу по половині суми кредитної щомісячної ставки. Прикладом такої ситуації є наявність в сім'ї маленької дитини, коли мати ще перебуває в декретній відпустці і всі наявні в неї грошові допомоги витрачаються на дитину.

В останні роки подружжя намагаються при вступі в шлюб складати шлюбний договір, який згодом вітається банками. Цей договір містить пункти, що стосуються боргових зобов'язань за можливим майбутнім кредитами. У ньому обумовлюються частки кожного з подружжя, внесені в якості початкового внеску, розглянуто питання про права на житло та про варіанти погашення іпотечного кредитування в разі розірвання шлюбу. У цьому випадку банк знімає з себе ряд паперових волокит і взяття іпотеки помітно прискорюється.

Які виплати по іпотечному кредиту після розлучення? Відповідь на це питання потрібно шукати в Сімейному та Цивільному кодексі. Всі спільно нажите майно по праву вважається власністю подружжя. При цьому не має різниці, скільки своїх кровних коштів вклав кожен з них. Отже, іпотеку, взяту в шлюбі, прийнято вважати частиною сімейного бюджету.

Варто відзначити, що, незважаючи на те, хто з подружжя був головним позичальником коштів, а хто поручителем, кожен має право отримати або компенсацію за виплачену іпотеку, або частку в квартирі.

Думка банків-кредиторів про іпотеку після розлучення

У разі якщо іпотека береться офіційним подружжям, то співробітники банку, складаючи кредитний договір, в обов'язковому порядку прописують, хто з подружжя є позичальником, а хто созаемщиком. Крім того, обов'язковим пунктом є й оформлення придбаної в іпотеку нерухомості у спільну власність.

У результаті виходить, що іпотека, після того як подружжя були розведені, повинна виплачуватися обома подружжям. При цьому банк не вникає в сімейні проблеми, тому йому без різниці, в яких стосунках перебувають колишні дружини. Найголовніше, щоб мінімальний щомісячний платіж надходив вчасно і в повному розмірі.

Але не завжди все буває так гладко. Іноді трапляється так, що після розлучення хтось із подружжя навідріз відмовляється брати участь у погашенні іпотеки. Що ж у цьому випадку повинна вжити інша сторона?

Що обіцяє відмова одного з подружжя платити по іпотеці? Коли хтось із подружжя відмовляється після розлучення виплачувати іпотеку, то це, звичайно ж, відіб'ється на кредитній історії обох. У свою чергу це призведе до того, що в майбутньому, якщо хтось із них захоче знову взяти кредит, вони можуть зіткнутися з відмовою банку.

Для того щоб ситуація не дійшла до межі і справа не дійшла до судових розглядів, є кілька мирних способів врегулювати даний конфлікт.

Шляхи мирного вирішення питання про виплату іпотечного кредиту

1. Складання шлюбного договору. Це найбільш оптимальний і поширений варіант. Договір складається в письмовому вигляді і обов'язково завіряється у нотаріуса. Його можна укласти до або під час шлюбу. Зазвичай в шлюбному договорі подружжя прописують всі ситуації, включаючи питання про те, як і ким буде виплачуватися іпотека після розлучення.
2. Альтернативний варіант - продаж придбаної нерухомості. Однак у цьому випадку подружжя зіткнуться з низкою проблем. До того ж подібна угода буде дещо відрізнятися від стандартної купівлі-продажу. Отримані від продажу квартири кошти мають піти на погашення іпотеки, а інші кошти діляться між колишнім подружжям.
3. Ще один варіант - рефінансування. Складений раніше договір між подружжям і банком можна видозмінити або взяти іпотечний кредит в іншому банку і погасити попередній. У цьому випадку скласти договір можна на нових, більш вигідних умовах. Цей варіант також передбачає тісну співпрацю з банком і вимагає отримання дозволу від кредитора.

При зміні договору повинні бути присутніми обидва чоловіки, тільки в цьому випадку можна вносити будь-які зміни. Змінювати можна як склад позичальників, так і розмір щомісячного платежу.

Якщо одна зі сторін готова після розлучення взяти на себе всі виплати, в цьому випадку також можна провести рефінансування. При цьому інший чоловік повинен написати відмову від обов'язків по виплатах. Тоді він не матиме юридичних прав на квартиру.

Як показує досвід, не кожен банк готовий піти на це. Тому простіше скористатися послугами іншого банку, для того щоб перекрити взяту раніше іпотеку.

У кінцевому підсумку можна прийти до висновку, що будь-який спір, навіть самий жаркий, краще вирішувати мирно і не доводити до моменту, коли будуть потрібні радикальні заходи.

Якщо іпотека оформлялася до шлюбу

Якщо іпотечний кредит був узятий до шлюбу, то з появою у людини сім'ї банк не має права перераховувати розмір щомісячного платежу. Однак після розлучення другий чоловік має право претендувати на частку в цій квартирі, але в такому випадку він буде зобов'язаний виплачувати половину іпотеки.

До речі, як тільки позичальник одружився, він зобов'язаний повідомити про це в банк, який у свою чергу повинен відобразити це в договорі, оформивши новоспеченого чоловіка як поручителя.